Neste artigo você aprenderá a cadastrar opções de financiamento na SolarView Business. As opções cadastradas irão aparecer para você durante a geração de proposta e estas também podem ser incluídas em propostas comerciais para que seus clientes saibam prontamente quais são as opções de financiamento mais vantajosas disponíveis no mercado.
Cadastrar opções linhas de créditos e opções de financiamento
Para cadastrar opções de financiamento, você seguirá clicando no seu nome de usuário e então em Configurações -> Financiamentos.
Figura 1
É possível você cadastrar quantas linhas de financiamento desejar. Assim como também é possível cadastrar uma ou mais opções de financiamento dentro de uma linha existente. Por exemplo: um banco que possui diferentes opções de prazos como demonstra a figura 2 abaixo.
Figura 2
Para cadastrar novas opções de bancos/linhas de crédito clique em Adicionar Financiamento demonstrado na figura 2 acima. Na janela exibida, informe um nome para o financiamento. Marque o Status como Ativado se desejar que essa opção fique disponível para inclusão em propostas. Caso contrário, marque a opção Desativado e clique em Criar. O status desativado não impede a criação do Banco, apenas deixa de aparecer como opção em suas propostas comerciais.
Depois, para cadastrar opções de financiamento clique em Adicionar Opção demonstrado na figura 3 abaixo.
Figura 3
Imediatamente irá abrir uma aba ilustrada pela figura 4 abaixo.
Figura 4
Na janela exibida, em Tipo de Cálculo selecione a opção desejada e preencha os campos de cada opção.
- Opção Prestação = Economia: Faz com que o valor da prestação fixa seja igual ao valor da economia que o cliente tem com o sistema fotovoltaico. Nessa opção, o sistema calcula automaticamente o quanto o cliente tem que dar de entrada para que as prestações sejam iguais à economia, sendo necessário apenas informar o prazo, a carência e a taxa.
- Opção Entrada = %Estipulada (recomendada): Essa é a opção padrão que recomendamos, pois ela calcula as parcelas do financiamento do modo mais conhecido, abatendo o valor informado para a entrada (em percentual) e calculando as parcelas baseadas no prazo, carência e taxa de juros.
Você pode cadastrar diversas opções para uma mesma linha, como por exemplo uma opção para financiamento em 12 meses e outra para financiamento em 24 meses, uma opção com entrada de 20% e outra sem entrada, entre outras.
IMPORTANTE: Após terminar de cadastrar as opções, é necessário salvar a linha de crédito antes de sair da página como demonstra a figura 5 abaixo:
Figura 5
Com as opções de financiamento devidamente cadastradas, veremos a seguir como as mesmas são utilizadas em propostas comerciais.
Variáveis de financiamento
As opções de financiamento podem ser incluídas em propostas comerciais através de variáveis. Essas variáveis são exibidas em uma tabela em Configurações → Proposta Comercial → Variáveis Disponíveis. Abaixo são exibidas as variáveis de financiamento disponíveis.
Figura 6
Vejamos mais a fundo o que essas variáveis significam.
- [f_nome_1]: nome da linha (banco).
- [f_entrada_1]: valor da entrada.
- [f_entrada_p_1]: entrada em percentual do valor total do financiamento.
- [f_valor_1]: o valor total que está sendo financiado.
- [f_valor_p_1]: o percentual do total que está sendo financiado. A soma do percentual da entrada [f_entrada_p_1] e do percentual a ser financiado [f_valor_p_1] é igual a 100%.
- [f_prazo_1]: prazo em número de meses.
- [f_carência_1]: carência em número de meses.
- [f_taxa_1]: taxa de juros ao mês.
- [f_parcela_1]: valor da parcela. Essa é uma das variáveis financeiras mais utilizadas em propostas.
Para ilustrar, a figura 7 abaixo demonstra as chaves de financiamento relacionadas ao nome do banco, entrada, valor da parcela entre outros.
Figura 7
A numeração utilizada em cada variável corresponde a uma opção de financiamento, na ordem exibida na seção Financiamentos. Em outras palavras, o número que deve ser inserido na variável deve corresponder ao número da linha em que a opção de financiamento está cadastrada. Para entender melhor, vamos utilizar a variável de taxa de juros [f_taxa_1] como exemplo.
Na seção Financiamentos estão cadastrados os seguintes bancos com as respectivas opções de financiamento na ordem abaixo.
|
Banco/ Opção |
Entrada % |
Prazo (meses) |
Carência (meses) |
Taxa % a.m. |
|
Banco A |
|
|
|
|
|
Opção 1 |
20 |
12 |
0 |
0,99 |
|
Opção 2 |
20 |
24 |
3 |
1,1 |
|
Opção 3 |
20 |
36 |
3 |
1,35 |
|
Banco B |
|
|
|
|
|
Opção 1 |
20 |
12 |
4 |
1,15 |
|
Opção 2 |
20 |
24 |
4 |
1,25 |
Utilizando os dados da tabela acima, para que a taxa da opção 3 do Banco A seja exibida, devemos inserir "3" na parte numérica da variável, pois ela é a terceira linha de opção, ou seja [f_taxa_3] = 1,35% a.m.
Para que a variável exiba a taxa de juros da opção 2 do Banco B, é necessário inserir na variável o número "5", o que corresponde à quinta linha de opção de financiamento. Portanto, a taxa de juros da opção 2 do Banco B terá a variável [f_taxa_5] = 1,25% a.m.
É importante ressaltar que o número inserido na variável deve corresponder à ordem exibida da opção de financiamento e não à ordem em que as opções foram cadastradas.
Observe que novas opções de financiamento cadastradas não serão exibidas em propostas antigas, sendo necessário gerar uma nova proposta para que a opção seja incluída.
Há ainda, as chaves de financiamento ativo. Estas chaves são utilizadas quando você deseja destacar na sua proposta a opção de financiamento que escolheu durante a geração de proposta como forma de pagamento. Assim, as chaves utilizadas podem ser:
| Financiamento Ativo Nome | [f_ativo_nome] |
| Financiamento Ativo Entrada R$ | [f_ativo_entrada] |
| Financiamento Ativo Entrada % | [f_ativo_entrada_p] |
| Financiamento Ativo Valor R$ | [f_ativo_valor] |
| Financiamento Ativo Valor % | [f_ativo_valor_p] |
| Financiamento Ativo Prazo | [f_ativo_prazo] |
| Financiamento Ativo Carência | [f_ativo_carencia] |
| Financiamento Ativo Taxa | [f_ativo_taxa] |
| Financiamento Ativo Parcela | [f_ativo_parcela] |